不要留遺產給孩子

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不要留遺產給孩子
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商品詳情

內容簡介

【重新打造退休後的生涯及理財規畫】
別讓你的「財產」變「遺產」
努力大半生累積的心血,絕對不能輕忽。
用自己賺的錢,為自己重新活一次!


「現代是個超高齡化的社會。六十歲過後,可能還可以活到八十歲、九十歲,甚至一百歲。這麼長的歲月,不是別人的,而是你的。」
隨著年紀漸長,好不容易累積了一些資產,
卻開始煩惱要如何節稅?如何分配、留給子女?
為自己想想吧!
退休後的日子還長,何不重拾年輕時,
為了家庭、孩子、工作而排擠掉的嗜好夢想?
為了家人辛苦打拚大半輩子,接下來,你該為了自己而活!

新聞媒體上時常可見,為了遺產問題導致兄弟爭產、家人失和,甚至兒孫不孝等無法挽回的後果,本書透過實際案例,說明錯誤的遺產繼承觀念,將導致嚴重家庭糾紛的後果。同時說明正確的退休理財規畫觀念,提供實際執行方法說明,並以案例佐證,幸福人生掌握在自己手中。

◎ 打破你苛待自己的錯誤觀念 ◎
X 我還活得好好的,這麼早談這個幹嘛?
O 及早規畫,讓自己安心快樂又免於煩惱子女爭產。
X 捨不得讓孩子繳高額遺產稅,還是先「生前贈與」好了。
O 不要受到孩子遊說或社會氛圍煽動,先為自己打算最重要。
X 孩子的生活很辛苦,還是多留一點給孩子吧!
O 父母照顧好自己,栽培孩子為自己負責,比用錢寵孩子好。

◎ 強烈建議退休後的財務規畫 ◎
No.1 自己能享受人生最重要
不要顧忌世俗眼光、不要一味滿足孩子的需求,自己的財產該由自己善加管理運用,有錢有閒的下半生,該好好規畫實現年輕的夢想,此生不遺憾。

No.2 別忘為醫療與安全做準備
誰也無法預料自己會不會,或在什麼時候生病,及早準備好醫療照顧的相關費用,自然能安心享福無後顧之憂。

No.3 剩下的才是留給子女
當有餘裕留給子女時,要考量如何才不會引起孩子間的糾紛、顧及主要照顧自己的孩子,相關預防措施與遺囑怎麼寫不可不知。

【本書特色】

1.教導退休理財規畫,市面上少見
一般理財書籍多針對青中壯年,遺產相關書籍則多以教科書或政令規章說明為主,本書卻以退休族群、銀髮族理財與遺產規畫為核心,在高齡化社會極為創新又符合時代需求。

2.觀念淺顯易懂、新穎震撼,案例說明極為實用
本書透過實際遺產繼承糾紛案例,說明遺產繼承問題的影響層面與重要性。此外,也透過退休理財實例說明,教導長輩將「生前贈與」對象轉為自己,快樂享受下半輩子,而非為了兒女的未來犧牲自己。

3.貼近時事議題,有助於減少社會問題
現今社會時常可見因為財產問題造成父子失和、兄弟鬩牆等悲劇,為了避免造成無法彌補的遺憾,父母到了一定年紀就必須先做好適當的財產規畫,避免身後事讓子女為難,才是真正疼愛子女。

【名人推薦】

李偉文(牙醫師、作家、環保志工)
施昇輝(樂活投資達人、暢銷書作者)
廖修譽(緯譽法律事務所主持律師)
蔡芳文(雙連安養中心執行長)
賴芳玉(律州聯合法律事務所主持律師)──愛自己推薦

目前遺產稅率是一○%,所以人生下半場的花費都是打九折。我在二○一四年和太太去地中海搭郵輪,兩人就要五十萬,但不去的話,這筆錢就成了遺產,其中的一○%,也就是五萬元要繳給政府,所以那五萬元早就不是你的了,還不如把它花掉!
──施昇輝(樂活投資達人、暢銷書作者)

本書翻轉了「為子孫打拼」的傳統思維,而以「過自己想要的生活」取代,作為老年財務支配的出發點,同時說明了有所餘裕,再依自己想法來分配身後財產的觀念。當這樣「忠於自己」的堅持能被傳達,或許對子女來說,才是真正的遺產!
──廖修譽(緯譽法律事務所主持律師)

退休是人生的黃金歲月,是展開另一階段的新生活。俗話說「人生七十才開始」,活到老,學到老,服務到老,這是找到人生新舞台,開創個人新的成就感與生命新價值的好時機。
──蔡芳文(雙連安養中心執行長)

當你的孩子認為「你的錢就是他的錢」時,你就會知道自己犯了什麼錯。
──賴芳玉(律州聯合法律事務所主持律師)
 

目錄

推薦序 把它花光,就是最佳的遺產稅規畫 施昇輝
推薦序 享受退休人生的黃金歲月 蔡芳文
前言 為什麼要留遺產給孩子?

第一章 父母親的錢≠遺產
孩子當然覺得遺產多多益善
父母的想法反而被忽略
讓渡的父母怎麼能一聲不吭
因為退休後的人生還很長!
不能被煽動而急著生前贈與
注意孩子提議「想一起住」
為節稅的兩代同堂反釀悲劇
一起住反而被送到安養院
父母不必配合孩子的罪惡感
失智症的可能性也需考慮
預立遺囑才能照顧關心的人
寵孩子的同時要考慮後果
下半生的理財不能畫錯重點
遺產繼承普遍缺乏專家協助
需有串聯各種專家的協調者
開始思考退休後的生涯規畫

第二章 退休後的理財規畫
別讓你的「財產」變「遺產」
退休後是人生嶄新的開始
必須先對自己「生前贈與」
優先順序(1) 為了個人的樂趣
優先順序(2) 為了確保安全
優先順序(3) 留給孩子
不動產最好要能容易脫手
不要拘泥於世俗的眼光
用「新財源」來享受生活
將繳稅視為「回饋社會」

第三章 享受、安全與遺留的財務規畫
即將退休就該開始準備
男性也該學會享受人生
以「重新出發筆記」啟動新生
寫下自己的「重新出發筆記」(1)
寫下自己的「重新出發筆記」(2)
六十歲建構安全和人際關係
七十歲做出醫療抉擇
為失智症預先做好準備
預立遺囑的優點與風險
寫出「好遺囑」的五大重點
生前寫好「遺產分配協議書」
與遺產繼承方面的專家商談

第四章 重新出發的人生樂趣無窮
下半輩子要為自己而活
自己獨樂,或與另一半同樂?
案例一:隨著退休脫離「勤苦的生活」
案例二:退而不休,持續「投入工作」
案例三:勇敢轉型創造流動收入
案例四:跟著義消團跑遍全世界
案例五:藉由「投資教育」留給孩子

後記 讓只有一次的「被繼承」有美好結局
 

名家推薦

【推薦序】把它花光,就是最佳的遺產稅規畫

◎文/施昇輝(樂活投資達人、暢銷書作者)

  這本書完全符合我向來對六十歲以上讀者的理財建議,那就是「開心花錢」四個字。

  「錢」是大多數人進入人生下半場時最焦慮的課題。有的人擔心錢不夠,拼命工作存錢,怎麼樣都不敢退休;即使退休,也要繼續拼命賺錢,不敢花錢。有的人卻擔心錢太多,為了避免子女以後要繳很多遺產稅,只好拼命做各式各樣複雜的稅務規畫。

  一般人不太可能期待靠定存利息來過人生下半場,所以還是得找一套簡單安全的投資方法來支應日常的生活開銷。

  如果你有一棟自己的房子、足夠的保險、子女又已成年,有一千萬其實就夠了。因為只要每年有五%的投資報酬率,一年就有五十萬,夠夫婦兩人過最基本的生活了。

  如果你靠定存利息就夠過活,那起碼應有五千萬以上的存款,這時就要認真思考如何做遺產稅的節稅規畫了。「生前贈與」是最基本的動作,但本書建議讀者生前贈與給「自己」,而不是給「子女」。

  因為自己在人生上半場努力工作,一定多少犧牲了許多享受和夢想,當然要在下半場彌補自己。教養子女不該是一生的志業,只要他們成年了,你就該開始過自己的人生。人生下半場頂多五十年,每年至少可以花一百萬,你卻拿來贈與子女,根本就是在剝奪自己的幸福,何苦來哉?這時,不要叫子女給你孝親費,其實就是在幫子女節省遺產稅了,不是嗎?

  目前遺產稅率是一○%,所以人生下半場的花費都是打九折。我在二○一四年和太太去地中海搭郵輪,兩人就要五十萬,但不去的話,這筆錢就成了遺產,其中的一○%,也就是五萬元要繳給政府,所以那五萬元早就不是你的了,還不如把它花掉!未來遺產稅率有可能提高到二○%,所以往後所有花費更划算,因為都打八折了。

  媒體上有太多子女提早取得父母的遺產而棄養父母,或父母過世後子女爭產打官司的新聞,如果你能開心花錢,只剩下遺產稅法得扣除或免稅的金額,以上這些事就不容易發生,免得生前睡不著覺,身後死不瞑目。要記得,這些一生辛苦攢下的錢,第一優先是完成個人的樂趣,其次是確保安全,最後才是留給子女。子女能得到多少,是他們的造化,而自己能花掉多少,則是自己該掌握的。

  不要留遺產給子女,就是不要留遺憾給自己。
 
【推薦序】享受退休人生的黃金歲月

◎文/蔡芳文(雙連安養中心執行長)

  如何讓退休生活能長久維持在平安喜樂的蜜月期,以筆者長期與雙連安養中心長輩一起生活的觀察,可歸納「三有」:第一是有健康的身體,第二是有做好財務規畫,第三是有社會參與。

  長輩退休後休閒時間增多了,往往能日益增加參與社區活動、國內外旅遊及結交新朋友的頻率,但大多數長輩唯獨在經濟上會不增反減。因此有必要將自己一輩子賺來的資產好好規畫,留在身邊讓自己的退休生活不虞匱乏、不須向子孫伸手要錢,避免有損老年生活的尊嚴。

  本書《不要留遺產給孩子》,作者給予每一位讀者非常正確的觀念。為什麼要將自己一輩子辛辛苦苦累積的資產留給小孩呢?要留給小孩的應該是讓他看到自己一生「勤勞與美德」的智慧,才是小孩用不完的資產。

  理財規畫越早做越好,最好是從賺錢的第一個月就開始,讓理財規畫無壓力,退休生涯的財務更有保障。至於退休後理財規畫的新觀點,很幸運從本書第二章中找到答案,教導了優先順位及方法。

  退休是人生的黃金歲月,是展開另一階段的新生活。俗話說「人生七十才開始」,活到老,學到老,服務到老,這是找到人生新舞台,開創個人新的成就感與生命新價值的好時機。

  然而,自然老化也會在退休後的日子隨著歲月一步步逼近,人們不知道什麼時候會從健康自理的狀態,轉變為需要他人照顧,或是更多醫療支援。因此,做好退休後的理財規畫更形重要,不要留遺產給孩子,而要先為自己做好準備。這是本書第三章給予讀者最佳的啟發。

  成功與活躍的退休規畫,除了健康與財務之外,尚有社會參與。不論是擔任志工、重新學習新的知識與才藝、退而不休,把握每一天持續投入比較無壓力的工作,或是擔任顧問諮詢的角色、社區老人大學的講師,發揮專長指導他人,或是重拾過去自己有興趣,但因工作忙碌而無法參與的活動、做家事、接送(孫)子女上下課等,這些都是本書第四章「重新出發的人生樂趣無窮」教導我們的新觀點。

  俗語說「兒孫自有兒孫福」,不要留遺產給孩子,別讓「財產」變「遺產」,好好享受退休生活,讓退休後的人生更精彩,就從閱讀本書開始。
 

作者資料

山田美智子(山田みち子)
遺產繼承師、理財規畫師。

曾任職於醫藥品綜合商務公司,負責銷售醫療設備。1991年進入大型保險公司,接觸以金融機構為主的人身保險、產物保險及社會照顧險等業務長達18年。

2010年自立門戶擔任理財規畫師,後來在致力於生涯規畫的IT顧問股份有限公司(Insurance Technology Consulting, ITC Ltd.),擔任遺產繼承暨個人理財規畫師,同時亦擔任NPO法人日本遺產繼承師協會的宣傳,在專題研討會與報章雜誌發布相關資訊。
商品規格
作者:山田美智子
譯者:陳慧淑
出版社:商業周刊
出版日期:2016-05-26
ISBN:9789869312813
規格:平裝/單色/192頁/14.8cm×21cm
注意事項
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